Solutions de Paiement par Carte Bancaire pour Petites Entreprises

Le secteur des paiements à grandement changé ces dernières décennies, puis à la vitesse de l’éclair ces dernières années. Les gens ont pendant longtemps échangés des biens grâce au concept de crédit, mais aujourd’hui, le nombre d’achat fait avec des cartes de crédit et de débit est colossal.

Beaucoup de choses ont changées depuis les appareils de prises d’empreintes des années 80s et 90s, appareils marquant 3 feuilles de papiers avec les détails du client, puis remis au marchant, à l’acheteur, ainsi qu’à la banque ou à l’entreprise émettrice de carte bancaire.

Les clients d’aujourd’hui n’ont pas de temps à perde et s’attendent à de l’ergonomie et de la vitesse. Afin de suivre les attentes des clients, le secteur des paiements a développé de multiple façon d’accélérer les paiements par carte.

Alors que l’industrie explose, plusieurs options deviennent disponibles et les paiements par CB sont maintenant plus facile et moins chère pour les pour les entreprises, en particulier les petites entreprises.

Les entreprises ont compris depuis bien longtemps qu’en acceptant les paiements par carte de crédit pour leurs produits et leurs services, plus de ventes peuvent être effectuées. Les gens peuvent acheter et rembourser la société émettrice de carte plus tard. Mais comment ces paiements par carte bancaires fonctionnent?

Les transactions par carte bleue impliquent un processus à deux étapes, le règlement et l’autorisation. Différents frais sont applicables à chacune de ces étapes.

L’autorisation est un processus qui assure que le client possède assez de moyen ou de crédit pour faire un achat. Les données comprises dans la bande magnétique ou la puce de la carte sont capturées et envoyées à la société émettrice de carte ou à la banque afin de vérifier que l’acheteur possède suffisamment de fonds.

Une fois cette étape effectuée, l’appareil du vendeur reçoit l’autorisation. L’argent n’est pas transférée immédiatement au vendeur, mais est “capturée”. Le client et la banque du client régleront plus tard l’échange, les paiements étant traités par paquet.

Cette étape est appelée le règlement et se déroule de façon journalière ou sur quelque jours.

Les services de traitement des paiements sont des entreprises fournissant les produits et les services qui permettent aux sociétés de recevoir des paiements par carte.

Certains reçoivent des frais mensuels pour leurs services, d’autres demandent un certain pourcentage par achat. Les entreprises comme Payline Data, Flagship Merchant Services, PayPal, ou Square, parmi tant d’autres, sont les grands fournisseurs du marché.

Le prix de leurs services diffère, il est donc important pour chaque entreprise de vérifier ces besoins avant d’utiliser un de ces services. Généralement, plus le nombre d’achat est important, plus les frais sont petits. Quelques entreprises comme SumUp offrent même un montant forfaitaire.

La technologie d’aujourd’hui continue de se renouveler d’elle-même, et la course pour développer le prochain ‘hit’ continue 24/7.

Les dernières technologies actuellement utilisées permettent aux marchands d’acheter plus vite et de promettre une plus grande sécurité de paiement qu’avant. Ces technologies et leur mode de fonctionnement sont expliquées- simplement –ci-dessous.

Transmission Magnétique Sécurisée (TMS)

A l’aide d’une application et d’un badge attaché à n’importe quel Smartphone, cette technologie permet une communication avec un lecteur de carte magnétique, afin que les clients puissent faire des achats rapides.

Il n’y a pas besoin d’acheter un nouveau terminal pour utiliser cette nouvelle technologie. Seule une mise-à-jour logiciel est nécessaire.

Radio-identification (RFID)

Une petite puce mémoire ainsi qu’une antenne sont utilisées pour transmettre des informations. Cette technologie est utilisée pour les paiements par carte sans contact.

Quand un client met sa carte à moins de 10 cm du terminal de paiement, la puce est alimentée par onde radio et des informations peuvent être transmises de la carte à l’appareil.

Communication en Champ Proche (NFC – Near Field Communication)

Cette technologie fonctionne en partie comme la radio-identification et est une forme évoluée de celle-ci afin de devenir plus sécurisée. Les téléphones Apple, Google Nexus et plein d’autres constructeurs de téléphone intègre cette technologie à leurs smartphones. Elle peut aussi être ajoutée via une carte SIM.

Bluetooth

Avec cette technologie, il est possible d’accepter les paiements par carte bancaire jusqu’à plus de 50 mètres du point de vente. La transmission est continue et peut être utilisé à l’intérieur des magasins pour recevoir des réductions, offres où mise-à-jour.

Cette technologie est moins sécurisée que la technologie NFC et cette dernière est préférée pour régler des paiements.

Die heutige Technik erfindet sich selbst ständig neu. Das Wettrennen um die nächste große Erfindung findet rund um die Uhr statt.

Die neusten, derzeit im Einsatz befindlichen Technologien ermöglichen es den Kunden, schneller einzukaufen und versprechen eine höhere Sicherheit beim Kauf mit Kreditkarte. Welche Techniken das sind und wie sie funktionieren wird in nachfolgendem Überblick erklärt.

1. EMV: Europay, Mastercard und Visa

Derzeit das Standardterminal für EC- und Kreditkartenzahlung. Durch das Einlesen der Chipinformationen auf der Karte erfolgt eine zwei-Wege-Kommunikation. Hat den Vorgänger – die Magnetstreifenkarte – ersetzt, die zu leicht zu vervielfältigen war und zu häufigem Kartenmissbrauch führte.

2. Magnetic Secure Transmission (MST, Magnetisch Sichere Übertragung)

Mittels einer App und eines Fob, die mit jedem Smartphone funktionieren, kann diese Technologie mit dem Magnetkartenleser des Terminals kommunizieren und der Kunde blitzschnell einkaufen. Es ist nicht nötig, eines neues Terminal zu erwerben, um diese Technologie nutzen zu können, man braucht lediglich eine Software.

3. Radio Frequency Identification (RFID) – Funkerkennung

Ein winziger Speicherchip und eine Antenne speichern und übertragen die Informationen.

Diese Technik wird für die mobile, kontaktlose Kreditkartenzahlung – auch “Tap-to-pay” genannt – eingesetzt. Hält der Kunde seine Karte innerhalb eines Radius von 10 cm an des Bezahlterminal, wird der Chip mit Funkwellen durchsetzt und die Informationen von der Karte an das Gerät übertragen.

4. Near Field Communication (NFC)

Funktioniert grundsätzlich wie die RFID-Technologie und ist auch daraus entstanden, wird aber als die sicherere Variante angesehen. Apple, Google Nexus und viele weitere Handy-Hersteller haben diese Technologie in ihre Smartphones integriert. Die Funktion kann auch über SIM-Karte hinzugefügt werden.

5. Bluetooth: Bluetooth Low Energy

Mit dieser Technologie können Zahlungen bis zu 50 Meter vom Verkaufspunkt entfernt getätigt werden. Die Übermittlung findet ununterbrochen statt und kann in Geschäften zum Erhalt von Coupons, Neuigkeiten und Sonderangeboten eingesetzt werden.

In Bezug auf Sicherheit ist diese Technologie sicherlich weniger geeignet, weshalb NFC für direkte Zahlungen zu bevorzugen ist.

La méthode de paiement la plus en vogue actuellement est la technologie sans contact, qui est utilisée par les récents Apple Pay et Google Wallet. En plus d’utiliser les procédés RFID et NFC pour permettre aux clients de réaliser des paiements avec leur mobile, elle permet en plus de choisir dans une grande variété de carte de crédit ou de débit.

Dans le cas d’Apple, un travail a été fait avec les grandes banques et sociétés émettrices de cartes bancaires, comme American Express et Visa, afin de développer leur idée d’un porte-monnaie virtuel. Les clients peuvent télécharger une application et relier leurs cartes et leurs comptes bancaires à Apple Pay avec quelques processus de sécurité.

Une fois ceci fait, les utilisateurs n’auront qu’à faire glisser leur téléphone près du lecteur de carte puis valider leur empreinte digitale afin d’autoriser le paiement. D’autres mesures de sécurité, comme un code PIN, peuvent être ajoutées.

Toutes les entreprises peuvent-elles accepter ces nouveaux moyens de paiement, coûteront-ils cher? Apple Pay peut être accepté par les marchands possédants un terminal de paiement CB conventionnel, pour peu que leur logiciel ait été mis à jour.

Les petites entreprises peuvent aussi accepter ces moyens de paiement récent, permettant des ventes faciles et avec peu de frais. La prochaine section développera ces différentes options de paiement.

Devoir mettre à jour son terminal de paiement peut finir par coûter cher, cela peut dissuader les petites entreprises d’utiliser ces appareils. La bonne nouvelle est qu’avec autant de compétition sur le marché, obtenir un terminal de paiement par carte bancaire est devenue facile et rentable.

iZettle: Cette société a développé un lecteur de carte qui est actuellement accepté dans aussi bien plusieurs pays Européens, qu’au Mexique et au Brésil. Leurs appareils pour carte à puce EMV peut être connecté au port USB ou au port Jack du smartphone ou de la tablette d’un marchand. Ce lecteur est petit et peut être emporté partout où vous pouvez faire des affaires.

Le lecteur de carte iZettle accepter les cartes bancaires et les paiements sans contacts rapidement en utilisant une technologie sans fil. Il peut être acheté à un faible prix, un pourcentage de 1 à 2,75% par vente suivant le volume est alors prélevé. Pour résumé, plus vous vendez, plus le pourcentage devient faible.

SumUp: Fournit un petit terminal avec les mêmes fonctions que celui d’iZettle. Ils prélèvent un léger pourcentage d’environ 1,9% suivant le pays.

Les entreprises ont juste à téléchargé une application, se connecter à internet, et l’appareil est paré ç recevoir des paiements par carte et des paiements sans contact. C’est aussi facile que cela!

Il y a quelques options pour les petites entreprises, prendre le temps de regarder toutes les offres des fournisseurs (ainsi que leurs appareils) est donc recommandé avant de prendre une décision. Pour le moment, le prix des lecteurs de carte, comme les Lecteurs iZettle, varies de (20£ à 50£).

Premièrement, de plus en plus d’achats sont fait à l’aide de cartes de crédit ou de débit. L’augmentation du nombre de paiement sans contact augmente aussi de manière impressionnante.

Par exemple, au Royaume-Unis, les paiements sans contact ont plus que triplés en 2014, et ont continués d’augmenter de 233% en 2015. C’est maintenant sans surprise la méthode de paiement la plus en vogue.

Mais que cela signifie-t-il pour les petites entreprises? Tandis que les paiements en espèces continuent de diminuer et que ceux par cartes et sans contact augmente à une vitesse incroyable, les sociétés finiront par perdre des offres si elles n’acceptent pas ces méthodes de paiement.

De plus, les paiements par carte bancaire accélèrent et facilitent le paiement des clients, les rendant plus susceptible de revenir pour acheter plus.