Terminal de Paiement Mobile – le Guide Ultime

Combien d’entre nous  disposent encore d’argent en espèces dans leur porte-monnaie ?

De nos jours, la majorité des acheteurs commencent à s’habituer aux transactions réalisées sans espèces.

Admettons-le, c’est tout simplement plus pratique.

À l’heure d’aujourd’hui il y a très peu de commerces qui n’acceptent pas les paiements par carte bancaire. Et ce nombre continue à diminuer, puisque les commerces acceptant uniquement les espèces réalisent que les consommateurs se sont tout simplement habitués à payer avec leurs cartes de débit ou de crédit.

En tant que marchand, vous pourriez même perdre des ventes si les clients s’en allaient voir ailleurs pour ne pas avoir à s’ennuyer à aller retirer de l’argent.

La plupart des commerces sont tout à fait conscients de cela, et vous remarquerez que grand nombre d’entre eux proposent désormais un paiement via un terminal de paiement mobile (TPE). Se déplacer jusqu’à la caisse n’est désormais plus nécessaire dans la plupart des restaurants et certaines boutiques. Les clients peuvent régler directement de leurs sièges ou dans la surface de vente.

L’utilisation croissante des appareils mobiles combinée à la tendance du paiement sans espèces a abouti à une nouvelle méthode de paiement qui est encore plus flexible et mobile que  les lecteurs de cartes bancaires classiques : le terminal de paiement mobile.

Dans cet article nous passerons en revue tout ce que vous avez besoin de savoir à propos des TPE, et s’ils représentent ou non le choix adapté à votre propre commerce.

Table of Contents

1.Qu’est-ce qu’un terminal de paiement mobile?	2. Lecteur de carte bancaire traditionnel vs mobile	3. Comment fonctionne-t-il?	4. Coût et frais
5. Avantages pour votre entreprise	6. Sécurité	7. Fournisseurs de terminaux de paiement mobiles en France	8. Conlusion

Voilà un bon début.

En bref, un lecteur de carte bancaire mobile est un petit appareil qui peut être relié à une tablette ou un smartphone via Bluetooth ou une prise jack. Lorsqu’il est associé à une application adaptée, il permet aux marchands de traiter des transactions par cartes de crédit et débit en utilisant un appareil mobile.

Les terminaux de paiement mobiles peuvent être utilisés pour les trois types de transactions par cartes : sans contact, à puce et code, et magnétique. Tout ce dont vous avez besoin pour faire fonctionner l’appareil est une application adaptée et une couverture réseau Wifi ou mobile.

L’application inclue toutes les fonctionnalités nécessaires aux points de vente dans une interface simple d’utilisation, telles que les factures et reçus.

Grâce à la technologie des points de vente mobiles (mPOS), les paiements peuvent être acceptés n’importe où. Désormais le point de vente n’est plus fixe. Cette technologie peut ainsi apporter une pléthore d’avantages, incluant l’efficacité du traitement des ventes et un accroissement potentiel des revenus, du fait d’être en mesure d’accepter des transactions depuis n’importe quel endroit.

À présent, la meilleure partie.

Les terminaux de paiement mobiles coûtent habituellement très peu d’argent. Et les utilisateurs de ces appareils doivent uniquement régler de faibles frais à chaque transaction, sans charges mensuelles.

Terminal de Paiement Mobile

Vous devez penser qu’il n’y a rien de nouveau, et vous avez déjà vu un lecteur de carte bancaire mobile dans tous les restaurants où vous êtes passés.

Vous devez probablement penser à un terminal de paiement classique qui est facile à confondre avec un terminal de paiement mobile.

Les lecteurs de cartes bancaires traditionnels sont connectés au serveur via GPRS, ligne fixe ou câble Ethernet, et les clients utiliseront principalement la méthode à puce ou code pour autoriser les paiements en les utilisant.

Cependant, il ne s’agit PAS de la même chose que les nouveaux terminaux de paiement mobiles qui se connectent à un smartphone ou une tablette, car ils ne peuvent être utilisés que dans certaines limites puisqu’ils ne peuvent pas être utilisés en dehors des locaux de l’entreprise.

Débarrassons nous de toute confusion en passant en revue les 3 principales différences entre les lecteurs de cartes bancaires mobiles et les terminaux de paiement traditionnels, en détails:

	Connection. Si vous avez déjà utilisé un terminal de paiement traditionnel auparavant, vous serez rassurés d’apprendre que la connection pour les TPE mobiles est beaucoup plus sûre. Nous avons tous déjà dû subir un incident frustrant avec un lecteur de carte traditionnel qui a refusé un paiement à cause d’un bug ou d’une mauvaise connection, même proche de sa base. C’est parce que ces derniers sont connectés via une ligne fixe, Ethernet ou la technologie GPRS, afin de pouvoir être utilisés dans des locaux. Avec les terminaux de cartes bancaires mobiles, les problèmes de connection et le fait d’être coincé à un endroit font partie du passé. Vous pouvez les utiliser n’importe quel endroit où vous disposez du WIfi ou d’une couverture réseau mobile. C’est ce qui en fait un appareil révolutionnaire pour les entreprise, où qu’elles se trouvent.
	Taille et portabilité. Avec un TPE mobile, vous disposez d’un appareil extrêmement léger et compact, facile à transporter et à utiliser n’importe où. Les lecteurs de cartes bancaires traditionnels sont plus imposants et lourds. À coté d’un lecteur de carte bancaire mobile, un terminal traditionnel a l’air un peu désuet et dépassé.
	Le coût est un point important de divergence entre les terminaux de paiement traditionnels et les lecteurs de cartes bancaires mobiles. Ceci est particulièrement déterminant pour les petites entreprises, pour lesquelles payer des charges mensuelles pour la connection et la location du terminal est irréalisable pour beaucoup d’entrepreneurs. En comparaison, les TPE mobiles sont beaucoup moins chers et requièrent un paiement en une seule fois, sans charges mensuelles. Cela ne représente pas un investissement important pour un commerce, quelque soit sa taille, surtout en tenant compte des avantages.

Nous vous expliquerons étape par étape. Voilà ce que vous avez besoin de savoir pour débuter avec un TPE mobile (et c’est un jeu d’enfant !).

Par où commencer?

1. Enregistrez-vous
   La première étape consiste à s’enregistrer auprès d’un des fournisseurs de lecteurs de cartes bancaires mobiles (dont nous parlerons plus en détails ci-après) et d’investir dans un terminal de paiement mobile tout neuf.
2. Téléchargez l’application
   Téléchargez l’application gratuite recommandée par le fournisseur de votre choix, sur votre smartphone ou tablette. Utilisez les identifiants de connection fournis lors de votre enregistrement. Comme d’ordinaire à présent, ces applications sont toutes compatibles avec les appareils iOS et Android.
3. Connectez l’application à votre lecteur de carte bancaire mobile
   Connectez l’application que vous venez d’installer à votre nouvel appareil de paiement mobile. Cela peut être réalisé simplement, en utilisant le sans-fil ou le Bluetooth. Vous recevrez un manuel avec votre lecteur de carte bancaire mobile et des instructions claires détaillées dans l’application afin de vous aider tout au long du processus de connection.
4. Acceptez le premier paiement
   Et voilà tout. Vous êtes prêts ! Il est temps d’accepter votre premier paiement.

Comment accepter les paiements?

Maintenant que vous êtes prêts, comment commencer à accepter des paiements en utilisant votre terminal de paiement mobile ? Encore une fois, vous serez ravis d’apprendre que la marche à suivre est tout aussi simple :

1. Saisissez le montant de la vente
   Commencez par entrer le montant de la vente dans votre application de paiement par carte.
2. Procédez au paiement par carte
   En utilisant le lecteur de carte bancaire mobile, procédez au paiement par carte, soit par le biais de la puce et du code, soit par la bande magnétique ou encore par la méthode sans contact.
3. Le client entre son code PIN
   Demandez au client d’entrer son code PIN dans le lecteur de carte bancaire mobile.
4. Imprimez le reçu (facultatif)
   Choisissez d’imprimer le reçu ou de l’envoyer au client par email ou SMS. Et c’est fini ! Simple.

Toujours confus(e)?  Consultez notre graphique d’information ci-après:

Nous avons donc démontré que les TPE mobiles représentent des options beaucoup plus rentables que les lecteurs de cartes bancaires traditionnels. Mais à quel point sont ils moins chers exactement ?

Puisqu’il n’y a pas de frais mensuels ou de frais d’installation, il y a deux coûts à prendre en considération:

	Le coût du terminal de paiement mobile lui-même : Il peut aller de £59 à £65 chez la plupart des gros fournisseurs. Ces derniers proposent souvent des promotions sur les terminaux de paiements mobiles, alors gardez-les à l’oeil.
	Les frais de transaction : Ils peuvent aller de 1 à 2.75% par marché. Le volume de transactions effectuées déterminera les frais que vous allez payer. Plus vous réalisez de transactions, moins vous aurez à payer pour chacune d’entre elles.

Comment pouvez-vous vous assurer d’obtenir le meilleur prix pour votre commerce ?

	Faîtes vos recherches entre les différents fournisseurs. Comme pour tout, comparez. Vous trouverez un éventail de sociétés qui seront en mesure de proposer des TPE mobiles pour votre commerce. Nous avons énumérés quelques uns des plus populaires plus bas. Lisez les commentaires d’utilisateurs également, et demandez des recommandations à d’autres gérants d’entreprises.
	Des structures de paiement flexibles. Certains fournisseurs de lecteurs de cartes bancaires mobiles proposent des frais fixes, qui sont recommandés pour les plus petites entreprises qui n’effectuent pas un grand nombre de transactions par cartes bancaires. Les frais flexibles représentent une option plus rentable pour les sociétés plus importantes. Dans ce système, plus les transactions sont nombreuses, moins il vous faudra payer de frais par transaction.
	Attention aux frais cachés! Prenez votre temps pour lire les détails des tarifs des compagnies afin de vous assurer que vous ne vous engagez pas à payer des frais supplémentaires cachés.

Tout commerce qui propose ses services en dehors des locaux de sa société peut tirer un immense avantage des lecteurs de cartes bancaires mobiles.

Par exemple, les entreprises unipersonnelles et les petites sociétés qui ne disposent pas d’une boutique physique, ou encore les personnes réalisant des ventes en porte-à-porte.

Sans un TPE mobile, de telles entreprises ne peuvent accepter que des paiements en espèces ou par chèques, ce que les clients pourraient trouver peu pratique.

Cela peut ainsi mener à des commandes non réalisées qui auraient pourtant pu être des ventes instantanées. Soyons honnêtes, la plupart des gens n’ont même plus de chéquiers !

Un autre avantage est un risque réduit de vols, car les commerces ne disposent plus de beaucoup d’argent en espèces concentré en un seul endroit. Les chèques en bois ne sont plus un problème également.

Pour les entreprises plus importantes, l’introduction de lecteurs de cartes bancaires mobiles dans leurs secteurs de ventes peut changer la façon dont leurs employés interagissent avec les clients sur la surface de vente. Le personnel vendeur peut engager la discussion avec un client, faire une vente, et assurer un paiement instantané avant que le client ait eu le temps de changer d’avis.

Lorsque vous réfléchirez à si, oui ou non, cette solution de paiement convient à votre entreprise, posez vous les questions suivantes :

• Quelles sont les habitudes d’achat de vos clients? Prenez en considération votre marché cible. Est-ce que la majorité de vos clients fait partie d’un groupe de personnes plus large qui préfèrent les transactions sans espèces ? Une petite recherche, sous la forme d’une enquête par exemple, pourrait vous aider à prendre une décision.
• En introduisant vos terminaux de paiement mobiles, est-ce que votre commerce pourrait espérer de meilleurs revenus? Réfléchissez à la façon dont vous pourriez utiliser un nouveau système de paiement mobile pour créer de nouvelles sources de revenus pour votre société. Cela est possible avec le TPE mobile, car vous pourrez réaliser des ventes potentiellement de n’importe où !
• Est-ce que cela a du sens d’acquérir un lecteur de carte bancaire mobile considérant le volume de transactions par cartes bancaires que vous réalisez? Finalement, l’option de paiement mobile n’a de sens que pour les commerces qui réalisent un certain nombre de transactions par cartes de débit ou crédit. Mettez à plat vos bilans annuels par méthodes de paiement pour apprécier s’il s’agirait d’un investissement utile à votre commerce.

Le souci de la sécurité est parfaitement compréhensible lorsqu’il s’agit d’une méthode de paiement. Beaucoup de consommateurs pourraient êtres inquiets de l’utiliser pour la première fois. Vous pouvez être assurés que les terminaux de paiement mobiles sont extrêmement sécurisés s’ils sont utilisés correctement et en passant par un fournisseur réputé.

Lors de la transaction, les données stockées dans une carte de crédit ou débit restent cryptées. Le vendeur n’a pas accès aux informations bancaires sensibles, et le client ne doit entrer son code secret qu’une fois que les données de la carte ont été lues.

La plupart des terminaux de paiement mobiles suivent également des consignes strictes, telles que celles de l’OWASP ou le PCI DSS (Norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement).  Une certification PCI peut également vous procurer la tranquillité d’esprit de savoir que le réseau du fournisseur est sécurisé. Recherchez une validation EMV (Europay, MasterCard et Visa) pour être encore plus rassurés sur la fiabilité du fournisseur.

Puisque de plus en plus de commerces expriment leur intérêt pour des solutions de paiement mobiles, il s’agit d’un marché florissant. Passons en revue trois des plus grands d’entre eux, présents actuellement en France:

1. iZettle

L’un des premiers fournisseurs de lecteurs de carte bancaire mobiles en Frannce, iZettle a lancé son premier terminal de paiement mobile en 2011. C’est actuellement l’option la plus populaire parmi les appareils de paiement par carte bancaire pour les petites entreprises.

Fonctionnalités clés:

• Les paiements sans contact sont réalisés jusqu’à 25% plus rapidement que pour les autres lecteurs de carte mobiles sur le marché.
• Les paiements inférieurs à £30 réalisés sans contact sont effectués en quelques secondes
• Le lecteur de carte mobile iZettle  est vendu à £̶5̶9̶  £39* + TVA
• Les frais de transaction ne sont plus basés sur les volumes. Désormais, les marchands payent uniquement des frais de transaction fixes de 1.75%
• Pas de frais d’installation, pas de charges mensuelles et pas d’engagement annuel

Analyse Complète iZettle

*Offre valide jusqu’au 31.10.2017

2. SumUp

SumUp a débuté il y a 5 ans et s’est depuis étendu à 16 pays européens.

Fonctionnalités clés:

• Offre les frais initiaux de transaction les plus bas du marché, à seulement 1.75%. Cela fait de SumUp l’option la moins chère pour les commerces qui ne savent pas combien de transactions par mois ils peuvent réaliser.
• Pas de charges fixes mensuelles et pas de contrat.
• Le lecteur de carte bancaire mobile SumUp coûte  £̶59̶  £29* + TVA

Analyse Complète SumUp

*Offre valide jusqu’au 30.11.2017

Récapitulons quelques unes des informations clés que vous nous avons évoquées ici:

Bien qu’il soit important de déterminer votre nombre moyen actuel de transactions par cartes bancaires avant de faire des investissements, il est certain que ce nombre continuera à augmenter puisque nous nous dirigeons rapidement vers une société sans espèces.

Alors la grande question est, est-ce que les lecteurs de cartes bancaires mobiles représentent un investissement utile à votre entreprise ?

En bref, si vous souhaitez accepter les paiements par cartes bancaires, nous pensons que les terminaux de paiement mobiles représentent sans l’ombre d’un doute la meilleure option actuellement disponible pour les petites entreprises.

Dernière mise à jour : 23.11.2017